Mossa 6 - Fissa un obiettivo di risparmio mensile e trattalo come una spesa fissa
La gestione delle finanze personali inizia con la pianificazione. Creare un budget è fondamentale per controllare le risorse, risparmiare e affrontare imprevisti. Questo strumento offre una chiara visione delle entrate e delle uscite, aiuta a pianificare progetti e prevenire difficoltà finanziarie. In sintesi, è il modo migliore per gestire con successo le proprie finanze.
Gli elementi del budget
Un budget si compone di tre elementi centrali: entrate, uscite e riserve.
Entrate
Rappresentano tutti i flussi di denaro che si ricevono, come:
- stipendio netto ed eventuali attività accessorie o bonus di fine anno
- pensione e rendita di previdenza professionale
- indennità di assicurazioni contro disoccupazione, malattia o infortunio
- assegni familiari e alimenti
- borse di studio
- vitto e alloggio chiesto ai/alle figli/e (per i genitori) o sostegno da parte della famiglia (per i/le figli/e)
Uscite
Spese fisse
Le spese fisse sono quelle che non cambiano nel tempo, indipendentemente dal comportamento di consumo:
- affitto
- cassa malati
- abbonamento telefono
- imposte comunali, cantonali e federali
- assicurazioni
- abbonamento ai mezzi di trasporto
- canone radio-televisivo (Serafe)
- asilo nido
- tasse universitarie o scolastiche
- leasing
- acquisto a rate
- …
Spese variabili
Le spese variabili dipendono dal consumo, il cui totale varia di mese in mese. Alcuni esempi sono:
- acquisti quotidiani
- pasti fuori casa
- vestiti
- cura della persona
- altre spese per il tempo libero
- spese per imprevisti di salute non coperte dalla cassa malati / franchigia
- controlli periodici del veicolo
- …
Per stimare questa categoria di uscite, si consiglia di utilizzare il libro quotidiano delle spese. Per gestire le spese a cadenza annuale è possibile dividere l’ammontare per 12, accantonandone così una parte ogni mese. Si può seguire lo stesso procedimento per le spese a cadenza semestrale o trimestrale.
Riserve
Le riserve sono fondi che si mettono da parte per far fronte a situazioni impreviste o per finanziare progetti futuri. Le principali categorie di riserve possono includere:
- salute: franchigie di cassa malati, controlli e terapie non coperti dalla cassa malati, veterinario
- progetti e investimenti: formazione, progetti lavorativi
- tempo libero: regali, hobby, vacanze
- imprevisti
- risparmi
Come utilizzare il budget?
Una volta stabiliti questi elementi, è importante scegliere un modello di budget che rispecchi la propria situazione personale. Su budgetconsulenza.ch si possono trovare diversi modelli di budget dettagliati e personalizzati.
Una volta scelto il modello, inserire le entrate, registrare le spese fisse e calcolare una cifra realistica per quelle variabili sulla base del libro quotidiano delle spese. Stabilire infine una somma dedicata alle riserve.
Analizzare il budget: due scenari possibili
Una volta definito il budget, si possono presentare due scenari differenti:
- Saldo positivo o in equilibrio: ci si può ritenere soddisfatti. In questo caso, è possibile fissare obiettivi di risparmio per migliorare ulteriormente la situazione.
- Saldo negativo: è necessario fissare delle priorità. Questo significa rivedere il proprio budget punto per punto, valutare quali spese possono essere ridotte e approfondire l’eventuale diritto a prestazioni sociali (Laps). Se il deficit è contenuto, basterà intervenire sulle spese variabili. Se invece è elevato, potrebbero essere necessarie misure più incisive, come rinunciare all’automobile o trasferirsi in un'abitazione meno costosa.
Raccomandazioni e consigli
Per una gestione finanziaria efficace, monitora regolarmente la tua situazione economica, distinguendo tra spese fisse e variabili, e pianifica con attenzione. Dedicare una somma fissa al risparmio ogni mese, trattandolo come una spesa prioritaria, è fondamentale per garantire stabilità e crescita. Non aspettare che ciò che resta alla fine del mese diventi il tuo risparmio, ma consideralo come una voce fissa nel budget. In questo modo, accumulerai progressivamente una somma che ti permetterà di guardare al futuro con fiducia. La chiave è avere obiettivi chiari e impegnarsi regolarmente, anche con importi contenuti.
Link e approfondimenti
Capitoli
- La guida
- Scegliere attentamente: quali opzioni per i tuoi consumi?
- Investire nei sogni di domani: come risparmi per il tuo futuro?
- Navigare nel mondo digitale: riconosci rischi e opportunità?
- Ottimizzare tempo e denaro: in che modo l'ordine è risparmio?
- Analizzare le spese: quale sarà il tuo primo passo verso il controllo?
- Costruire il tuo budget: sai pianificare il tuo futuro?
- Educare finanziariamente: facciamo fin da piccoli un passo in avanti?
- Limitare le spese: che strategie adotti per un bilancio equilibrato?
- Adattare il tuo budget alle esigenze: come affronti i cambiamenti?
- Imparare a reagire: cosa fare quando la situazione sfugge di mano?
- Quiz: Che tipo di consumatore sei?
