Checklist per la raccolta di informazioni

La checklist può fungere da supporto nella raccolta di informazioni e documenti necessari alla ricostruzione della situazione iniziale.

• Checklist raccolta di informazioni

Informazioni personali nelle banche dati sui potenziali debitori

Nell'ambito delle verifiche di solvibilità, gli istituti di credito fanno capo ad associazioni quali ZEK e IKO, che dispongono di importanti banche dati sui potenziali debitori. Tra le informazioni raccolte figurano per esempio quelle sulle richieste di credito, su eventuali contratti di leasing e abitudini di pagamento. Attraverso ZEK e IKO è dunque possibile ottenere informazioni utili che il debitore non desidera fornire personalmente oppure delle quali lui stesso non è a conoscenza.

• Formulario per fare richiesta
• Formulario per fare richiesta

Debiti nei confronti dell'assicurazione malattia

I debiti nell'ambito dell'assicurazione malattie rientrano tra le categorie di debito più frequenti. Considerato che il premio dell’assicurazione delle cure medico-sanitarie è di norma fatturato mensilmente, conviene richiedere il dettaglio della situazione debitoria presso l’assicuratore e non considerare unicamente quanto già eventualmente in esecuzione.

• Modello di lettera all'assicuratore malattia

Debiti nei confronti di operatori telefonici

Nella ricostruzione della situazione iniziale è cruciale anche il tema della telefonia. Oggi la stipulazione di un abbonamento è molto semplice e le verifiche dello stato debitorio del cliente sono limitate. Bisogna pertanto valutare i contratti in essere, ricostruire se vi sono eventuali debiti e procedere, laddove possibile, alla disdetta.

• Modello di lettera all'operatore telefonico

Veicoli registrati

Oltre agli immobili, è utile ricostruire anche eventuali averi mobili. Tra questi vi sono per esempio i veicoli registrati a nome della persona in situazione di indebitamento.

• Modello di lettera alla Sezione della circolazione

Istituti bancari

Può capitare che il debitore non abbia indicato tutti gli averi bancari oppure non ricordi di avere un risparmio, seppur minimo, presso un istituto bancario. Per questo motivo può essere utile richiedere un estratto agli istituti bancari.

• Modello di lettera all'istituto bancario

Richiesta averi di secondo pilastro (LPP)

I lavoratori dipendenti di età compresa tra i 18 anni e l'età pensionabile legale ordinaria che raggiungono un reddito annuo di fr. 21'510 (stato al 01.01.2021) devono essere assicurati per la previdenza professionale (LPP) dal proprio datore di lavoro. Cambiando datore di lavoro o interrompendo un rapporto lavorativo dipendente, l'avere della previdenza professionale rimane spesso collocato su un conto di libero passaggio. Può pertanto essere utile formulare una richiesta gratuita presso il Fondo di garanzia LPP, il quale farà le ricerche necessarie affinché il conto personale della persona sia nuovamente aggiornato.

• Procedi alla richiesta di aggiornamento

Disdire un contratto di risanamento con società private

Talvolta le persone in situazione di indebitamento di rivolgono a società di risanamento private che agiscono commercialmente. Spesso tali società propongono di consolidare tutto in un unico debito, richiedendo al debitore il versamento di una rata mensile e riversando proporzionalmente tale rata ai creditori, al netto delle spese fatturate dalla società di risanamento stessa. Si consiglia pertanto di procedere con la disdetta del mandato. In questo caso risulta fondamentale richiedere la restituzione di tutta la documentazione e il rimborso della parte dei soldi non versati ai creditori, che potranno quindi essere impiegati per il nuovo percorso di risanamento.

• Modello di disdetta del contratto di risanamento

Estratto cantonale delle esecuzioni

Il primo passo per ricostruire la situazione consiste nel richiedere l'estratto cantonale delle esecuzioni presso tutti i Cantoni in cui la persona indebitata ha vissuto. N.B. Gli attestati carenza beni hanno una validità giuridica di 20 anni. È possibile richiedere il proprio estratto compilando la richiesta online presso l'Ufficio esecuzioni https://www.eservices.ti.ch/eservices/esrv/?SRV=2FHA. Per richiedere l'estratto di terzi è invece necessario rivolgersi direttamente all'Ufficio esecuzioni del Distretto di riferimento.

• Vai allo sportello online
• Modello di lettera per la richiesta di informazioni per terzi

Crediti al consumo presso banche e istituti di credito

Nel processo di raccolta di tutte le informazioni atte all’ottenimento della visione d’insieme non bisogna dimenticare le banche e gli istituti di credito specializzati nel finanziamento al consumo. Il credito richiesto potrebbe non figurare nell’estratto esecuzione e fallimenti.

• Modello di lettera alla banca o all'istituto di credito

Versamenti IAS per assicurati morosi

La LAMal prevede che i debiti nei confronti dell'assicurazione malattia siano in parte presi a carico dal Cantone di domicilio della persona morosa. Nella ricostruzione è pertanto necessario rintracciare anche eventuali versamenti riguardanti premi e/o prestazioni anticipati, per quanto concerne il Cantone Ticino, dall'Istituto delle assicurazioni sociali.

• Modello di lettera all'Istituto delle assicurazioni sociali

Debiti nei confronti del locatore

L'art. 257d del Codice delle obbligazioni stabilisce che i debiti legati all'affitto possono portare alla disdetta del contratto con un preavviso di 30 giorni. Eventuali debiti di affitto sono pertanto da considerare urgenti. Una presa di contatto proattiva con il locatore dimostra la volontà di essere corretti nei suoi confronti.

• Modello di lettera al locatore

Inventario dei beni

L'inventario dei beni è uno strumento utile per rilevare e stimare i beni ancora in possesso della persona in situazione di indebitamento. Questo serve a valutarne la necessità d'uso e una eventuale vendita, al fine di ricavare del denaro da investire nel risanamento.

• Inventario dei beni

Stipulare una procura

Nella fase di ricostruzione iniziale è possibile che la situazione presentata dal debitore non sia presentata in modo completo, bensì nella misura percepita dal debitore. Per poter procedere alla formulazione di richieste direttamente presso creditori, uffici, associazioni, ecc. è necessario disporre di una procura.

• Modello di procura

Debiti presso le società d'incasso

Esistono numerose società che si occupano dell’incasso di crediti per privati e aziende. Fra le più conosciute vi sono Intrum Justitia, Creditreform ed EOS. Queste società agiscono commercialmente e solitamente prendono a loro carico i costi di procedura, motivo per il quale devono raggiungere elevati livelli di successo. È dunque indispensabile richiedere il dettaglio delle posizioni debitorie eventualmente gestite da tali società.

• Modello di lettera alla società di incasso